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投資型保單體檢 採兩原則
新聞發生日期:2015-02-26 | 相關公司:第一金人壽 |
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投資型保單銷售量直逼傳統型保單,每五人就有一人購買。第一金人壽總經理林元輝昨(25)日表示,投資型保單兼具保障與投資功能,應該要分成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視。 他指出,可運用傳統型保單的檢視原則、建立停利停損概念,並按人生不同階段,動態調整保單內容。 所謂遵循傳統保單的檢視原則,包括兩點:一、衡量家庭責任增加時,可能產生的保障缺口有多少(如:房車貸、子女教育金),至少將保額提高到收入的五至十倍。二、評估家庭收支情形,年繳保費控制在年收入的10%左右。 林元輝表示,覺得保障不足時,運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色,可輕鬆拉高保額,這是投資型保單與傳統型保單比較不同的地方。 至於投資型保單的投資績效,保戶不妨從每年年初,由保險公司寄出的「投資年報」開始檢視,可以試問自己:當投資標的虧損多少該採取補救行動?報酬率成長到多少應贖回? 當保戶事前作好停損停利的防護措施,就能夠避免投資報酬率浮動範圍過大時,對帳戶價值造成的衝擊,進而影響保單的保險金額。例如,當投資報酬率低於負15%,且持續虧損時,建議可先參閱年報中的基金清單,了解標的連結的產業或商品是否有發展性,可諮詢專家意見後,決定是否轉換標的或逢低加碼。 若報酬率高過預期值15%時,保戶不妨採取部分贖回,並視情況將獲利投入其他投資工具,以提升財源運用效能。<摘錄經濟> |
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