|
|
|
|
媽媽理財 採核衛機制
新聞發生日期:2010-05-06 | 相關公司:新光證券 |
瀏覽人數:800
一般提到婆婆媽媽的投資,大多人會聯想到不專業的「菜籃族」形象。銀行業者指出,媽媽如果想兼顧時間與正確理財觀念,可採取「核衛理財機制」,長期持有穩健的核心部位,再搭配積極的衛星部位,以穩定尋求累積財富的機會。針對「新手媽媽」,中國信託建議,可先用「累積第一桶金」為理財目標,首重妥善分配收入,不論收入高低,每月至少拿出三成收入儲蓄。 落實在理財執行面,則應優先建立核心部位,先從較穩健的定期定額開始,累積一定資金後,就可當成長期持有的核心部位,接下來將每月定期定額的資金轉進較積極的投資標的,逐步建立衛星資產,加速累積財富。 「夾心媽媽」負擔的家庭責任較大,理財時首重風控和提早起跑,且應先幫自己準備足夠的保障,降低收入中斷對家計和既有理財目標的影響。 中國信託提醒,夾心媽媽理財要特別注意子女教育基金,因為這部分資金需求較沒有彈性,應採取較穩健方式;若能提早規劃,因有較長的準備時間,可小幅增加衛星部位比重。 至於「熟齡媽媽」要在有限時間內準備充足的退休金,讓退休生活無後顧之憂,中國信託建議,要把握穩中求勝的原則,可配置較高的核心部位,讓資金穩定成長。 新光投信建議,媽媽投資賺賠關鍵就在觀念,很多輸家擔心市場波動太大,或遇到投資賠錢,就停止定期定額扣款;正確方法是「停利不停損」,只要績效虧損就持續扣款,出現獲利再贖回部分,剩餘部位繼續投資。 最後,針對「銀髮媽媽」,首要課題是到最後一刻都有足夠的錢可用,理財時一定要把握創造穩定現金流量,避免淨值大幅度的波動的商品,中國信託建議,銀髮媽媽的核心部位可選擇月配息的債券,讓債券配息取代每月薪資,並持有小部分積極部位,以參與市場成長。 <摘錄經濟> |
|
|
|
|
|
|